En esta guía
Identifica las dos protecciones obligatorias
Los conductores de Wisconsin deben tener una póliza vigente al manejar, salvo situaciones limitadas que permiten otra garantía financiera. Si contratas una póliza, la responsabilidad mínima es $25,000 por lesiones o muerte de una persona, $50,000 por dos o más personas y $10,000 por daños a bienes. La responsabilidad protege frente a reclamaciones de otras personas hasta esos límites; no paga tus propias lesiones ni protege directamente tu carro.[1]
La cobertura obligatoria frente a conductores sin seguro (UM, por uninsured motorist) debe tener al menos $25,000 por persona y $50,000 por accidente para lesiones corporales. Puede proteger a ti, tu familia y ocupantes por lesiones causadas por un conductor sin seguro o que se da a la fuga, y también a ti y tu familia como peatones. No cubre daños a tu vehículo. Anota ese límite por separado del límite de responsabilidad.[1]
Revisa las otras opciones para lesiones
La protección frente a conductores con seguro insuficiente (UIM, por underinsured motorist) no es obligatoria. Debes recibir aviso de su disponibilidad al entregarse la póliza y puedes rechazarla. Si la solicitas, sus límites mínimos son $50,000 por persona y $100,000 por accidente. La guía estatal describe el máximo pagadero como la diferencia entre tu límite de UIM y el límite de responsabilidad por lesiones del conductor culpable; no supongas que ambos se suman completos.[1]
La aseguradora también debe ofrecer pagos médicos, pero puedes rechazarlos. Si los eliges, el mínimo es $1,000. Ayudan con gastos médicos o funerarios por lesiones o muerte al viajar o conducir en tu carro, incluso si causaste el accidente. Generalmente cubren gastos que no paga tu seguro de salud, como copagos y deducibles. Pide que te expliquen esa coordinación antes de elegir el límite.[1]
Distingue un choque de otros daños al carro
La colisión cubre daños físicos por chocar contra otro vehículo u objeto, o por una volcadura. La cobertura contra otros daños (comprehensive), para pérdidas distintas de una colisión, contempla eventos como robo, granizo, inundación o golpear a un animal. La guía estatal señala que la mayoría de las pólizas trata el impacto con un venado bajo comprehensive, no colisión. Confirma esa clasificación en tu póliza y el deducible aplicable.[1]
Los deducibles de colisión y comprehensive se aplican por cada evento. Dos pérdidas distintas pueden generar dos deducibles, incluso el mismo día. Si el carro garantiza un préstamo, el prestamista probablemente exigirá esas coberturas. Cuando falta la cobertura, puede contratar un seguro para proteger su propio interés y agregar el costo al préstamo; ese seguro impuesto no sustituye la protección que necesitas como conductor.[1]
Consulta antes de recoger tu siguiente carro
La guía distingue agregar un vehículo de reemplazar uno. Un vehículo adicional recibe automáticamente la cobertura más amplia de los vehículos en tu póliza; un reemplazo recibe la del carro que sustituye. Si cambias un auto con solo responsabilidad por uno nuevo, no supongas que aparecerán colisión y comprehensive. Habla con la aseguradora antes de recogerlo y confirma las coberturas que quieres.[1]
La póliza establece un plazo para avisar que agregaste o reemplazaste un carro; notifícalo cuanto antes en lugar de asumir un número de días igual para todas. Al recibir los documentos, revisa la hoja de declaraciones con las coberturas y cantidades, el contrato y los anexos que lo modifican. Si hay dudas, pide aclaración a tu agente o aseguradora y conserva la respuesta junto con la póliza.[1]
Preguntas frecuentes
¿La cobertura UM obligatoria paga daños a mi carro?
No. En Wisconsin, la cobertura UM obligatoria es para lesiones corporales. Revisa la cobertura de daños al vehículo por separado, junto con los deducibles y el tipo de pérdida.[1]
¿Mi carro nuevo obtiene automáticamente la cobertura más amplia?
La guía distingue entre agregar y reemplazar: el adicional recibe la cobertura más amplia de la póliza, pero el reemplazo recibe la del vehículo sustituido. Hay responsabilidades de aviso y límites en la póliza. Confirma con la aseguradora antes de recoger el carro.[1]
Fuentes consultadas
- OCI Frequently Asked Questions - Automobile Insurance — Wisconsin Office of the Commissioner of Insurance. Consultada: