Washington, DC: distingue la póliza de la elección de beneficios

Compara responsabilidad civil y protección frente a conductores sin seguro

Los mínimos de responsabilidad civil son $25,000 por lesiones de una persona, $50,000 por todas las personas lesionadas en un accidente y $10,000 por daños a propiedad ajena en un accidente. Esa protección responde a tu responsabilidad por daños a otros, hasta el límite de la póliza; no es una promesa de reparar tu propio carro.[1]

Para vehículos registrados o guardados principalmente en DC, la protección obligatoria frente a conductores sin seguro incluye $25,000 por persona y $50,000 por accidente para lesiones o muerte, más $5,000 por daños a propiedad en un accidente. Estos pagos por daños a propiedad tienen un deducible de $200. Compara esa línea por separado de la responsabilidad civil: los límites para propiedad no son iguales.[1]

Elige qué beneficios por lesiones necesitas comparar

La protección por lesiones personales, llamada personal injury protection en inglés y abreviada PIP, es opcional y debe ofrecerse bajo estas reglas. Puede pagar sin depender de quién tuvo la culpa. La ley permite escoger una o varias de tres partes: gastos médicos y rehabilitación, pérdida de ingresos y servicios de reemplazo, y gastos funerarios. Sus beneficios aplican a víctimas aseguradas u ocupantes del carro asegurado o de un carro que conduce el asegurado; no a cualquier persona por cualquier accidente.[2]

Para gastos médicos y rehabilitación, las opciones legales incluyen $50,000 y $100,000 por víctima; para pérdida de ingresos, al menos $12,000 y $24,000. Los gastos deben cumplir las condiciones legales, como la necesidad razonable de la atención médica. Pide el detalle de cada parte y compara la combinación elegida, en lugar de asumir que todas vienen en un solo paquete. La obligación de ofrecer PIP tiene excepciones para aseguradoras de taxis y autoasegurados.[2][1]

Antes de recibir beneficios, entiende la elección tras el accidente

Comprar PIP y elegir recibir sus beneficios tras un accidente son pasos distintos. La víctima debe avisar a la aseguradora de PIP, dentro de los 60 días siguientes al accidente, que elige recibirlos. La compañía debe notificar por escrito ese periodo a una víctima identificable; víctima y aseguradora pueden acordar por escrito extenderlo. No dejes esa elección para después de revisar únicamente las facturas.[3]

Quien elige esos beneficios solo puede mantener una demanda basada en la responsabilidad de otra persona bajo las excepciones legales: determinadas lesiones graves o duraderas, o gastos médicos y de rehabilitación o pérdida de ingresos que exceden los beneficios disponibles. La ley también protege la posibilidad de una demanda de sobrevivientes por la muerte de la víctima. Si hay lesiones importantes, pide orientación legal sobre la elección y sus consecuencias antes de decidir; no asumas que cobrar PIP conserva cualquier demanda.[3]

Pregunta por el conductor cuyo seguro no alcanza

La cobertura frente a conductores con seguro insuficiente, llamada underinsured motorist en inglés y abreviada UIM, es una opción distinta. Bajo la regla de oferta para autos personales, la aseguradora debe ofrecerla hasta los montos de protección frente a conductores sin seguro que solicites; la operación de motocicletas y ciclos motorizados está exceptuada de esa obligación. Si la rechazas, no tiene que volver a ofrecerla. Revisa tu decisión al renovar, sin esperar una nueva pregunta de la compañía.[1]