En esta guía
Revisa el mínimo y la prueba que debes llevar
Para un vehículo registrado en Washington, una póliza debe tener al menos $25,000 por lesiones o muerte de una persona en un accidente, $50,000 por lesiones o muerte de dos o más personas en un accidente y $10,000 por daños a propiedad ajena por accidente. La autoridad también reconoce otras formas de responsabilidad financiera, como fianza, depósito o autoaseguro, con requisitos propios.[1][6]
Si usas una póliza, ten lista la tarjeta de seguro para mostrarla a la autoridad. Debe identificar la compañía, el número de póliza, las fechas de vigencia y el vehículo o conductor asegurado. Revisa esos datos cuando recibas una nueva tarjeta; comprar protección y poder demostrarla son pasos relacionados.[1]
Revisa lesiones y daños al carro antes de rechazar protección
La protección frente a conductores sin seguro o con seguro insuficiente suele identificarse como uninsured motorist (UM) y underinsured motorist (UIM). La ley de Washington regula protección por lesiones, muerte o daños a propiedad frente a conductores con cobertura insuficiente, vehículos que se dan a la fuga y vehículos desconocidos, sujeta a sus excepciones. Para lesiones o muerte, el límite normalmente iguala el de responsabilidad civil, salvo rechazo total o parcial.[2][4]
Un asegurado nombrado o su cónyuge puede rechazar por escrito la protección por lesiones o muerte, o por daños a propiedad. Cuando ya se rechazó, no se incluye en la renovación salvo solicitud escrita para recuperarla. Elegir un límite de daños a propiedad menor que el de responsabilidad civil no requiere un rechazo escrito. Pide que te expliquen qué parte conserva la propuesta y con qué límite.[2]
Un vehículo que causa el accidente sin tocarte exige pruebas
La ley llama phantom vehicle al vehículo que causa lesiones o daños sin contacto físico contigo o con el carro que ocupabas. Para esa categoría, los hechos deben corroborarse con evidencia competente distinta del testimonio de la persona asegurada o de alguien con una reclamación bajo esa protección por el mismo accidente. Además, debes reportar el accidente a la autoridad policial correspondiente dentro de 72 horas.[2]
La guía del regulador recomienda reunir información y fotos sin interferir con policías o personal de emergencia. Guarda datos de testigos y revisa los requisitos de tu póliza. No supongas que la ausencia de contacto convierte el caso en una reclamación automática ni que una sola descripción del conductor sustituye las pruebas exigidas.[5][2]
Aceptar o rechazar protección para lesiones personales es otra elección
La protección contra lesiones personales, llamada personal injury protection (PIP), puede atender gastos médicos, ingresos perdidos, servicios que ya no puedes realizar y gastos funerarios, sin depender de quién tuvo la culpa. Para seguro de auto, la compañía debe ofrecerla. Si no la quieres, debes rechazarla por escrito; de lo contrario, la compañía la agrega y te cobra por ella.[3]
La guía identifica personas cubiertas y exige que el carro que tú o tu familiar manejaban aparezca en la página de declaraciones para una reclamación de PIP. También excluye ciertos usos y lesiones, entre ellos lesiones por usar motocicletas. Revisa personas, vehículo y exclusiones; tener esa cobertura no garantiza que cualquier lesión quede cubierta.[3]
Los beneficios para lesiones tienen límites y tiempos distintos
El nivel básico descrito por el regulador incluye hasta $10,000 de gastos médicos y hospitalarios por persona lesionada, disponibles hasta tres años desde el accidente. Para ingresos perdidos, describe hasta $200 por semana y $10,000 en total, si la persona estuvo incapacitada durante 14 días consecutivos después del accidente; ese beneficio dura hasta un año. No conviertas esos montos en una sola bolsa sin condiciones.[3]
Puedes pedir límites adicionales. Confirma por separado cada beneficio, el plazo, los requisitos y el costo cotizado. La guía señala que los servicios deben ser razonables, necesarios y relacionados con el accidente; un límite mayor no elimina esas condiciones.[3]
Para el carro, identifica qué evento cubre cada opción
Colisión puede atender daños por chocar con otro carro u objeto, vuelcos o baches. La cobertura contra otros daños (comprehensive), para daños al carro distintos de una colisión, puede atender robo, incendio, vandalismo o contacto con un animal. Cada una puede aplicar un deducible. No confundas daños a tu vehículo con el límite de responsabilidad por propiedad ajena.[4]
La mayoría de los acreedores exige colisión y comprehensive y deja a tu elección la aseguradora, según la guía. Si no mantienes la cobertura exigida, el acreedor puede comprar protección para su interés y cobrarte. Revisa contrato y deducibles al comparar un carro financiado.[4]
Coordina el cambio y distingue un aviso de días de cobertura
El regulador recomienda tener la póliza de reemplazo antes de cancelar la anterior y preguntar por cargos de cancelación. Para comparar protección, incluye cada selección y rechazo de cobertura, no solo la mensualidad. Confirma fechas y conserva los documentos.[4][3][2]
La guía indica aviso escrito con 10 días de anticipación para cancelar por falta de pago y aviso de 20 días para no renovar. Son plazos de aviso de Washington; no autorizan manejar sin seguro después de la fecha de terminación. Si recibes un aviso, revisa qué acción anuncia y cuándo surte efecto.[4][1]
Preguntas frecuentes
¿Me cobran protección para lesiones personales si no la rechacé?
La guía oficial dice que, si no rechazas por escrito la protección contra lesiones personales, la aseguradora la agrega al seguro de auto y te cobra. Revisa la selección, el límite y el costo de tu póliza; el requisito de ofrecerla no significa que sea gratuita.[3]
¿Puedo usar las reglas del carro para una motocicleta?
No sin revisar la cobertura específica. La ley contempla una oportunidad de rechazo escrito para protección frente a conductores con seguro insuficiente en motocicletas, mientras que la guía aclara que no están obligados a ofrecer protección contra lesiones personales a sus conductores. Pregunta por la póliza de motocicleta y sus condiciones.[2][4]
¿Qué pasa si mi carro tiene registro de otro estado?
La autoridad de Washington indica que debes llevar el tipo de seguro exigido por el estado del registro y poder demostrarlo si te lo solicita la policía. No apliques automáticamente los mínimos de Washington a esa situación.[1]
Fuentes consultadas
- Mandatory insurance — Washington State Department of Licensing. Consultada:
- RCW 48.22.030 — Underinsured, hit-and-run, phantom vehicle coverage to be provided—Purpose—Definitions—Exceptions—Conditions—Deductibles—Information on motorcycle or motor-driven cycle coverage—Intended victims. — Washington State Legislature. Consultada:
- Personal injury protection (PIP) — Washington State Office of the Insurance Commissioner. Consultada:
- Learn how auto insurance works — Washington State Office of the Insurance Commissioner. Consultada:
- What to do if you’re hit by an uninsured or underinsured driver — Washington State Office of the Insurance Commissioner. Consultada:
- RCW 46.29.090 — Requirements as to policy or bond. — Washington State Legislature. Consultada: