En Utah, compara responsabilidad civil y protección por lesiones por separado

Comprueba que los límites correspondan a la póliza actual

Para pólizas emitidas o renovadas desde el 1 de enero de 2025, el mínimo general de responsabilidad civil es $30,000 por lesiones o muerte de una persona, $65,000 por lesiones o muerte de dos o más personas en un accidente y $25,000 por daños a propiedad de otras personas. También puede usarse un límite único combinado de $90,000 por accidente. Estos límites atienden responsabilidad frente a terceros; no son un presupuesto para reparar tu carro.[1][6]

La ley conserva una excepción para flotas privadas de alquiler autoaseguradas: $25,000/$65,000/$15,000 o un límite combinado de $80,000. Esa excepción no es el mínimo general para tu póliza personal nueva o renovada. Al revisar un documento antiguo, confirma la fecha de emisión o renovación antes de comparar sus límites.[1]

No reduzcas la protección por lesiones a un solo número

La protección por lesiones personales, llamada personal injury protection (PIP), es una cobertura obligatoria sin culpa. Sus beneficios incluyen al menos $3,000 por persona para el valor razonable de servicios médicos necesarios y otros servicios enumerados por la ley. Los beneficios exigidos por esta sección no permiten deducible; pregunta por límites mayores y por las condiciones del contrato.[6][2]

Por incapacidad para trabajar, la ley contempla el menor de $250 por semana o 85% de la pérdida de ingreso bruto y capacidad de ganar ingresos, por hasta 52 semanas consecutivas después de la pérdida. Los primeros tres días pueden no pagarse, salvo que la incapacidad continúe por más de dos semanas consecutivas desde la lesión. No lo leas como un pago fijo de $250 cada semana.[2]

El asegurado puede renunciar al beneficio de ingreso bruto solamente para el asegurado nombrado y su cónyuge, con una declaración escrita que cumpla las condiciones legales: ninguno recibió ingreso de empleo regular dentro de los 31 días de solicitar cobertura y ninguno lo recibirá durante al menos 180 días desde la declaración y durante el periodo asegurado. Esa renuncia específica no elimina toda la protección por lesiones.[2]

Identifica qué cambia al firmar una reducción o rechazo

La cobertura frente a conductores sin seguro protege por lesiones que legalmente puedes reclamar a un conductor sin cobertura; la de seguro insuficiente atiende lesiones cuando el seguro de responsabilidad del otro conductor no basta. Para pólizas nuevas, la ley fija sus límites en el menor de tu límite de responsabilidad civil o el máximo que esa compañía ofrece para la cobertura correspondiente, salvo reducción o rechazo mediante el formulario firmado que exige la ley.[3][4]

Pide que la propuesta muestre ambas coberturas por separado y conserva cualquier selección firmada. Cambiar los límites de responsabilidad civil o añadir o quitar un asegurado nombrado cuenta como póliza nueva para estas reglas; agregar otro vehículo, por sí solo, no. Si ya habías rechazado o reducido la protección y agregas un vehículo a una póliza personal, la compañía debe enviarte un aviso sobre esa cobertura dentro de 30 días.[3][4]

Responde a la verificación aunque tengas tarjeta de seguro

La División de Vehículos Motorizados de Utah, conocida en inglés como Division of Motor Vehicles (DMV), exige cobertura vigente durante todo el periodo de registro para vehículos de residentes. Un propietario u operador no residente cuyo vehículo haya estado en Utah 90 días durante los 365 días anteriores también debe mantener el seguro requerido mientras esté en el estado. Lleva comprobante para mostrarlo si la autoridad lo pide; puede ser electrónico.[5]

El programa de verificación Insure-Rite compara registros de vehículos con información de las compañías. Una carta puede surgir por una póliza cancelada o modificada, o por un error en el número de identificación del vehículo. Responde con información correcta: si no acreditas cobertura vigente, puede revocarse el registro. Guardar el carro no conserva automáticamente un registro válido sin seguro.[5]

Separa daños al carro de lesiones y responsabilidad

Colisión cubre daños cuando el carro choca con otro vehículo u objeto o se vuelca. La cobertura contra otros daños (comprehensive), para daños al carro distintos de una colisión, incluye causas como granizo, vandalismo, inundación, incendio o robo, según el contrato. Si tienes préstamo, el acreedor puede exigir esas protecciones.[6]

Revisa por separado los deducibles de daños al carro: es la cantidad que aceptas pagar por cada pérdida antes de que pague la compañía. No traslades ese deducible a los beneficios obligatorios por lesiones, donde la ley lo prohíbe. Si necesitas carro mientras reparan el tuyo, pregunta si seleccionaste reembolso de alquiler, que es un beneficio opcional.[6][2]

Compara la propuesta con las coberturas que aparecen en el contrato

Una cotización es una estimación y puede cambiar tras la evaluación de la compañía. La página de declaraciones muestra costo, coberturas y modificaciones; las exclusiones describen situaciones sin pago de beneficios. Pide confirmar los límites actuales, las selecciones firmadas frente a otros conductores, los deducibles del carro y la vigencia antes de aceptar la propuesta.[6][1][3][4]