Seguro de auto en Texas: compara también lo que estás aceptando

Haz una lista antes de revisar el precio

Pide que cada propuesta identifique la compañía, la vigencia, la prima y los límites. La ley de Texas exige que la póliza de responsabilidad civil indique, entre otros datos, la cobertura, la prima, el plazo y los límites. Usa esos mismos campos para ordenar tus cotizaciones.[2]

• Anota los límites de responsabilidad civil; no los sustituyas por el nombre comercial del plan.[1][2]
• Marca si incluye PIP, su límite y cualquier rechazo firmado.[4]
• Marca si incluye protección para conductores sin seguro o con seguro insuficiente, sus límites y su deducible por daños a propiedad.[6][7]
• Pide la lista de conductores excluidos y una copia de las exclusiones que aceptarías por escrito.[8]

Entiende el mínimo 30/60/25

Para establecer responsabilidad financiera mediante una póliza, los mínimos de Texas son $30,000 por lesiones o muerte de una persona en un choque, $60,000 por lesiones o muerte de varias personas en ese choque y $25,000 por daños a propiedad ajena. El límite por persona sigue aplicando dentro del total por accidente.[1]

Esos números son límites por daños a otras personas, no una lista de todas las protecciones de tu póliza. No los confundas con la cobertura para conductores sin seguro ni con PIP. Pide que la compañía desglose cada cobertura antes de comparar el total.[1][6][5]

Revisa PIP antes de firmar un rechazo

La protección contra lesiones personales (PIP) debe estar incluida en una póliza de responsabilidad civil de auto emitida en Texas, salvo que una de las personas nombradas como aseguradas en la póliza la rechace por escrito. No des por hecho que está incluida: busca la cobertura y el límite en los documentos que te entreguen.[4]

PIP contempla gastos médicos razonables y necesarios relacionados con el accidente, además de ingresos perdidos para quien trabaja o ciertos servicios esenciales del hogar para quien no generaba ingresos. Los beneficios se pagan sin depender de quién tuvo la culpa, sujetos a los límites y requisitos aplicables.[5]

PIP y pagos médicos no son la misma cobertura. La ley trata por separado los pagos médicos y permite beneficios de PIP más amplios que los mínimos legales. Si una propuesta usa solo “medical payments”, pide que te confirmen si también incluye PIP.[5]

Comprueba la protección cuando el otro conductor no tiene suficiente seguro

La póliza debe incluir cobertura para conductores sin seguro o con seguro insuficiente (UM/UIM), a menos que una de las personas nombradas como aseguradas en la póliza la rechace por escrito. Esta protección se refiere a daños que legalmente puedes reclamar al dueño o conductor de ese vehículo por lesiones o daños a propiedad. No garantiza el pago de cualquier choque.[6]

Revisa los límites por lesiones y por daños a propiedad por separado. La ley establece un deducible de $250 para la cobertura UM/UIM de daños a propiedad. No uses ese deducible como si fuera el de todas las coberturas del carro.[7]

No pases por alto un conductor excluido

Una exclusión puede dejar fuera de la cobertura a un conductor específico. En Texas, la exclusión debe nombrar a cada conductor excluido y la persona nombrada como asegurada debe aceptarla por escrito; no puede excluir simplemente a una categoría de conductores.[8]

Antes de firmar, revisa los nombres con calma, especialmente si varias personas de tu casa usan el carro. Pregunta qué ocurre si lo maneja alguien que aparece excluido. Guarda la respuesta y el documento de exclusión junto con la póliza.[8]

Vuelve a revisar al renovar

Un rechazo anterior de PIP o UM/UIM puede seguir teniendo efecto al renovar o reinstalar una póliza de la misma aseguradora o una afiliada. La ley permite que la compañía no vuelva a incluir la cobertura si hubo un rechazo previo, salvo que la persona nombrada como asegurada la solicite por escrito. Si ahora la quieres, pide que confirmen por escrito el cambio y su vigencia.[4][6]

Conserva la póliza, la solicitud y los endosos: la ley los considera parte del contrato, siempre que no contradigan las disposiciones aplicables. Para acreditar responsabilidad financiera, Texas permite mostrar el comprobante emitido por la aseguradora en papel o como imagen en un dispositivo móvil.[2][3]