En esta guía
Compara límites separados o un límite combinado
La póliza de responsabilidad del propietario debe incluir al menos $25,000 por lesiones o muerte de una persona, $50,000 por lesiones o muerte de dos o más personas en un accidente y $25,000 por daños a propiedad ajena por accidente. La ley también permite $75,000 como límite único combinado. Si una propuesta usa 25/50/25 y otra un límite combinado, pide que te expliquen cómo se repartiría la protección entre lesiones y daños a propiedad.[1]
La solicitud de registro o renovación exige una declaración de que no operarás ni permitirás operar vehículos registrados sin garantía financiera. La póliza es una forma de demostrar esa garantía; la ley también reconoce fianzas, depósitos o la calificación como autoasegurado. Para una póliza de un vehículo registrado en Rhode Island, la aseguradora debe estar autorizada a operar en el estado.[2][1]
Rechazar lesiones tiene una condición especial
La cobertura frente a conductores sin seguro, llamada uninsured motorist (UM), debe incluir protección por lesiones con un límite igual al de responsabilidad por lesiones. Esta protección también incluye conductores con seguro insuficiente, llamados underinsured motorists, según la definición legal. El asegurado nombrado puede escoger por escrito un límite menor, pero normalmente no menor al mínimo legal de lesiones. Revisa esa elección junto al límite de responsabilidad, no como un detalle aislado.[3]
Reducir ese límite a cero solo está permitido cuando el asegurado nombrado compra únicamente la cobertura mínima exigida por el seguro obligatorio y firma el aviso aprobado sobre los riesgos de conductores sin seguro o con seguro insuficiente. No supongas que puedes rechazar toda esa protección por lesiones de la misma manera con cualquier nivel de responsabilidad. Pide que la compañía identifique el formulario y la elección que corresponden a la propuesta.[3]
Los daños al carro siguen otra regla
El asegurado nombrado puede rechazar por escrito la protección de daños a propiedad frente a conductores sin seguro. Si tiene colisión para daños a su vehículo, esa protección por propiedad no es obligatoria, salvo que decida comprarla. Pregunta qué cobertura usarías para reparar el carro y qué deducible, la parte de la pérdida que pagarías tú, corresponde a cada opción. Una elección por lesiones no resuelve por sí sola la de propiedad.[3]
Para daños por colisión bajo la cobertura de propiedad frente a conductores sin seguro, la ley establece un deducible de $200 por reclamación, salvo otro acuerdo. La reclamación debe incluir nombre, dirección y otros datos que permitan identificar al conductor responsable y establecer que no tiene seguro. Guarda esa distinción: la protección por lesiones frente a vehículos que se dan a la fuga no significa que cualquier daño al carro sin identificar al responsable cumpla esta regla de propiedad.[3]
Conserva tus elecciones y revisa la renovación
Después de seleccionar límites o rechazar la parte de daños a propiedad, la aseguradora o una afiliada debe avisarte de la disponibilidad de esa cobertura o límites opcionales en renovaciones y otras modificaciones enumeradas por la ley. Puedes solicitar por escrito límites mayores o protección nueva o más amplia dentro de las reglas aplicables. Si pagaste dos o más primas separadas por protección frente a conductores sin seguro con la misma compañía, la ley permite cobrar hasta el total de cobertura de los vehículos asegurados; pide que te expliquen cómo se aplica a tus pólizas.[3]
La garantía financiera puede demostrarse en papel o en formato electrónico, incluida documentación en un dispositivo móvil. Conserva una prueba que puedas presentar y las elecciones de cobertura. Esa prueba también debe incluir el aviso de tu derecho a escoger el taller que reparará el vehículo: la aseguradora no puede interferir con tu elección de reparador.[1][4]
Preguntas frecuentes
¿Puedo rechazar por completo la protección por lesiones frente a conductores sin seguro?
La reducción a cero exige que el asegurado nombrado compre únicamente la cobertura mínima del seguro obligatorio y firme el aviso aprobado sobre los riesgos. Con otros límites, la selección escrita menor no puede bajar del mínimo legal de lesiones.[3]
¿El rechazo por daños al carro es la misma elección que el de lesiones?
No. La ley permite rechazar por escrito la parte de daños a propiedad. Además, no la exige si tienes colisión para el vehículo, salvo que elijas comprarla. La regla de lesiones tiene condiciones distintas.[3]
Fuentes consultadas
- § 31-47-2. Definitions. — Rhode Island General Assembly. Consultada:
- § 31-47-3.1. Registration application. — Rhode Island General Assembly. Consultada:
- § 27-7-2.1. Uninsured motorist coverage. — Rhode Island General Assembly. Consultada:
- § 31-47-12.1. Right to choose auto body repair facility. — Rhode Island General Assembly. Consultada: