Seguro de auto en Maryland: revisa qué incluye una póliza nueva

Separa responsabilidad civil de protección frente a otro conductor

Los mínimos de responsabilidad civil son $30,000 por lesiones de una persona, $60,000 por lesiones por accidente y $15,000 por daños a propiedad ajena. También es obligatoria la protección frente a conductores sin seguro o con seguro insuficiente, con mínimos de $30,000 por persona, $60,000 por accidente y $15,000 por daños a propiedad. Aunque las cifras coincidan, son coberturas para situaciones distintas.[1]

La responsabilidad civil responde a daños por los que tú eres responsable. La protección frente al conductor sin seguro o con seguro insuficiente responde a daños causados por ese otro conductor. Puedes comprar límites mayores; confirma cada renglón de cobertura, no solo una cifra general.[1][3]

En una póliza nueva, revisa la protección mejorada

La protección mejorada frente a conductores con seguro insuficiente permite una protección adicional sin restar lo que ya pagó la aseguradora del conductor responsable, como sí ocurre con la cobertura estándar. Desde el 1 de julio de 2024 es la selección predeterminada en las pólizas de auto nuevas emitidas en Maryland. Si no la quieres, debes optar por excluirla y firmar el formulario correspondiente.[3]

El cambio no agregó automáticamente esa protección a las pólizas que ya existían. Si estás renovando una póliza anterior, pregunta qué modalidad tienes. Pide por separado el precio de límites mayores y el precio de la protección mejorada: no hacen exactamente lo mismo y pueden cambiar la prima, es decir, el precio del seguro.[3]

La protección por lesiones personales requiere una elección clara

La protección por lesiones personales ayuda a reembolsar gastos médicos razonables y necesarios y pérdida de ingresos después de un accidente, sin depender de quién tuvo la culpa. La compañía debe ofrecer al menos $2,500. Puedes elegir cobertura limitada, y ciertas personas pueden rechazarla por completo; pide que te expliquen cuáles opciones te corresponden antes de firmar.[2]

Tener seguro de salud no hace que ambas coberturas sean idénticas: la protección por lesiones personales también puede pagar pérdida de ingresos. Revisa quién queda cubierto y qué pierdes con una elección limitada o un rechazo. Después de un accidente, solicita los formularios y revisa los plazos; una reclamación tardía o incompleta puede ser rechazada.[2]

Para daños causados por alguien sin seguro, revisa el deducible

La cobertura de daños a propiedad por un conductor sin seguro incluye un deducible de $250 establecido por ley, según el regulador. El deducible es la parte del daño que te toca pagar. Si el otro carro huye sin identificarse, la cobertura puede aplicar, pero revisa las condiciones de la póliza y reporta el accidente pronto a la policía y a la compañía.[4]

No confundas la existencia de esta cobertura con un pago garantizado. La responsabilidad en el accidente y los requisitos para reportarlo importan; el regulador advierte que una contribución tuya al accidente puede impedir el pago bajo esta cobertura. Consulta la póliza y pide una explicación de la decisión de la compañía.[4][3]

Daños al carro: la ley y el contrato del préstamo son distintos

La cobertura contra daños distintos de una colisión, conocida como cobertura amplia o comprehensive, puede proteger tu carro frente a robo, vandalismo, inundación u otros eventos cubiertos. La cobertura de colisión protege por choques o volcaduras. Maryland no exige comprar estas coberturas por ley, pero tu banco o compañía de arrendamiento puede exigirlas en el contrato.[5]

Haz comparables las dos cotizaciones

Compara responsabilidad civil, protección frente a conductores sin seguro o con seguro insuficiente, modalidad estándar o mejorada, protección por lesiones personales y daños al carro. Mantén los mismos límites y deducibles cuando pidas precios. Si una propuesta cuesta menos porque excluye algo, decide si quieres esa reducción de protección antes de elegirla.[5][1][3][2]