En esta guía
Haz una lista con los límites de cada protección
La responsabilidad civil cubre lesiones y daños a propiedad ajena por un choque del que eres responsable. Los mínimos indicados por el regulador son $50,000 por persona y $100,000 por accidente para lesiones, y $25,000 para daños a propiedad. También acepta un límite único combinado de $125,000. Si comparas esa alternativa con 50/100/25, pide que te expliquen cómo se distribuye el límite entre lesiones y propiedad.[1]
Maine exige al menos $2,000 por persona en pagos médicos, que cubren gastos médicos tuyos y de tus pasajeros. También exige protección frente a conductores sin seguro o con seguro insuficiente de al menos $50,000 por persona y $100,000 por accidente. Esta última protege a las personas aseguradas cuando el conductor responsable no tiene seguro o sus límites son menores que los de esa protección; no la confundas con una cobertura para reparar el carro.[1]
Si subes responsabilidad civil, revisa la decisión por escrito
Cuando compras responsabilidad civil por encima del mínimo, Maine exige que la protección frente a conductores sin seguro o con seguro insuficiente tenga el mismo límite, salvo que rechaces por escrito ese límite mayor. El regulador agrupa esa protección bajo las siglas UM. Revisa cualquier formulario junto con la propuesta: rechazar el límite mayor no elimina el mínimo obligatorio de 50/100.[1]
Pide dos comparaciones claras si estás considerando límites distintos: una con ambas protecciones al mismo nivel y otra que identifique la elección de un límite menor para UM. El regulador advierte que los mínimos pueden no proteger suficientemente tus bienes. Decide cuánto riesgo conservarías tú en lugar de evaluar solo el pago periódico.[1]
Para el carro y el transporte temporal, revisa coberturas aparte
Colisión cubre daños a tu vehículo por golpear otro vehículo u objeto, o por volcarse. La cobertura contra otros daños, llamada comprehensive en inglés, corresponde a daños distintos de una colisión e incluye causas como robo, incendio, granizo, inundación, rotura de vidrios y contacto con aves o animales. El regulador indica que estas coberturas no son obligatorias por la ley de Maine, aunque el acreedor puede exigir algunas si el carro está financiado o arrendado.[2]
El reembolso de renta ayuda con algunos gastos de un vehículo sustituto cuando el carro asegurado queda fuera de uso por una pérdida cubierta. Pide el límite y las condiciones de esa cobertura en la propuesta. Que tu carro tenga protección para reparaciones no demuestra que también tengas dinero para rentar otro durante el arreglo.[2]
Compara la deuda con el valor que cubriría una pérdida total
La protección para la diferencia entre deuda y valor del carro, conocida como GAP, se relaciona con una pérdida total cuando lo adeudado supera el valor efectivo del vehículo. El regulador describe exclusiones como garantías extendidas, deuda trasladada de un préstamo anterior y cargos por pagos atrasados. No la leas como una promesa de liquidar cualquier saldo.[2]
Puede ofrecerse como una ampliación de tu póliza de auto o mediante una póliza separada. Antes de comprarla, pide que identifiquen qué parte de tu saldo es elegible y revisa si ya la tienes en otro contrato. Mantén esa comparación separada de colisión y de la protección frente a conductores sin seguro.[2]
Pregunta cómo se autoriza y se paga una reparación
En Maine puedes elegir el taller, aunque la aseguradora puede pagar solo lo que su taller recomendado acordó cobrar. Si aparece daño adicional durante la reparación, el taller presenta un presupuesto suplementario para aprobación. Antes de autorizar trabajo adicional, aclara con el taller y la compañía qué monto está aprobado y qué diferencia podrías pagar tú.[3]
Las piezas también importan. El regulador explica que la compañía puede calcular el costo con piezas del fabricante original, piezas de reemplazo de otro fabricante o piezas usadas equivalentes. Puedes insistir en piezas nuevas del fabricante original, pero quizá debas pagar la diferencia. Pregunta por esa condición antes de comparar una póliza solo por su prima.[3]
Preguntas frecuentes
¿Puedo quitar pagos médicos porque tengo seguro de salud?
La guía del regulador indica que Maine exige al menos $2,000 por persona en pagos médicos. Tener seguro de salud no cambia ese mínimo señalado para la póliza de auto. Compara qué gastos y límites aparecen en ambas coberturas.[1]
¿Subir responsabilidad civil aumenta automáticamente la protección frente a conductores sin seguro?
Maine exige igualar ese límite al de responsabilidad civil cuando este supera el mínimo, salvo rechazo por escrito del límite mayor. Revisa la propuesta y cualquier formulario para saber qué límite conservarías; no supongas que una firma elimina el mínimo obligatorio.[1]
¿Puedo elegir taller sin pagar ninguna diferencia?
Puedes elegir el taller, pero el regulador advierte que el pago puede limitarse a lo que cobraría el taller recomendado por la aseguradora. También puede haber una diferencia si eliges piezas nuevas del fabricante original. Aclara ambos puntos antes de autorizar la reparación.[3]
Fuentes consultadas
- Insurance Required by Law — Maine Bureau of Insurance. Consultada:
- Other Auto Coverages — Maine Bureau of Insurance. Consultada:
- Auto Claims — Maine Bureau of Insurance. Consultada: