En esta guía
Lee la responsabilidad y los beneficios por lesiones por separado
La ley permite responsabilidad civil con límites separados de al menos $25,000 por lesiones de una persona, $50,000 por lesiones de todas las personas en un accidente y $25,000 por daños a propiedad por accidente, incluidos daños por pérdida de uso. También permite un límite único combinado de al menos $60,000 para lesiones y daños a propiedad. Compara propuestas con la misma estructura: el límite combinado no es una cantidad adicional a los tres límites separados.[1]
Para un carro, la estructura legal incluye beneficios básicos de reparación por lesiones, conocidos como protección contra lesiones personales o personal injury protection (PIP). Su máximo es $10,000 por persona por un accidente para la pérdida económica cubierta, no $10,000 separados para cada gasto. Puede incluir gastos médicos, pérdida de ingresos, servicios de reemplazo y beneficios para sobrevivientes; no incluye una compensación general por dolor y sufrimiento.[1][2]
Revisa la fecha antes de comparar el beneficio semanal
La reforma vigente desde el 15 de julio de 2026 fija un máximo semanal de $500 para el conjunto de pérdidas relacionadas con el trabajo a causa de la lesión, pérdida económica de sobrevivientes y servicios de reemplazo contemplados en la ley. Se prorratea por periodos menores; el trabajo estacional o irregular requiere un ajuste equitativo anual. No es un pago automático de $500 cada semana ni otro límite de $500 para cada categoría.[3]
La nota legislativa aplica esa reforma a beneficios básicos y adicionales emitidos o renovados desde el 15 de julio de 2026. Si revisas una póliza anterior o un folleto antiguo, pide que la compañía identifique la versión que corresponde a tu contrato. El máximo general de beneficios básicos sigue siendo $10,000 por persona por accidente; el límite semanal no reemplaza ese máximo.[3][2]
Un rechazo cambia beneficios y derechos de reclamación
El sistema sin culpa paga ciertos gastos por lesiones sin depender de quién causó el accidente, pero también limita la recuperación de daños. Para daños como dolor y sufrimiento, la ley contempla umbrales: por ejemplo, gastos médicos pagaderos que superen $1,000 o lesiones como fractura, desfiguración permanente o lesión permanente dentro de una probabilidad médica razonable. Es una regla sobre qué daños pueden reclamarse en las situaciones descritas por la ley; no significa que la culpa desaparezca.[4][5]
Puedes rechazar las limitaciones mediante el formulario prescrito por el Department of Insurance, completado por escrito o electrónicamente y presentado al departamento antes del accidente al que deba aplicarse. El rechazo entra en vigor al presentarse y permanece hasta que se revoque; no exige uno nuevo por cada póliza. Quien rechaza normalmente no puede cobrar beneficios básicos, salvo las excepciones legales, y conserva sus derechos y responsabilidades completos por daños. Revisa ambos efectos antes de firmar.[4]
La protección por lesiones no repara tu carro
Para daños al vehículo, revisa colisión y cobertura contra otros daños, llamada comprehensive, que cubre riesgos distintos de una colisión, como incendio, robo, vandalismo, inundación o golpear a un animal. Colisión protege el vehículo cubierto cuando choca; no paga por sí misma lesiones de personas ni propiedad ajena. Si financias el carro, la mayoría de los prestamistas exige colisión para proteger su interés.[6]
Compara el deducible, la parte de un daño cubierto que tú pagas antes de que empiece a pagar la compañía, y los límites de cada cobertura. Revisa cada año el valor del carro y las cantidades aseguradas. Para motocicletas, la protección básica por lesiones es opcional: no traslades automáticamente las elecciones de un carro a una moto ni confundas no comprar esa protección con presentar un rechazo de las limitaciones para reclamar daños.[6][1][5]
Preguntas frecuentes
¿El máximo semanal de $500 significa que siempre recibiré esa cantidad?
No. Es el máximo conjunto para las pérdidas semanales indicadas por la ley, con prorrateo y ajuste para trabajo estacional o irregular. La reforma corresponde a beneficios emitidos o renovados desde el 15 de julio de 2026 y no elimina el máximo básico de $10,000 por persona por accidente.[3][2]
¿Tengo que presentar un rechazo nuevo en cada renovación?
La ley dice que el rechazo presentado al Department of Insurance sigue vigente hasta revocarse y no exige uno nuevo por cada póliza. Antes de modificar coberturas, verifica si tienes un rechazo presentado y qué beneficios conservarías.[4]
Fuentes consultadas
- 304.39-110 Required minimum tort liability insurance. — Kentucky Legislative Research Commission. Consultada:
- 304.39-020 Definitions for subtitle. — Kentucky Legislative Research Commission. Consultada:
- 304.39-130 Basic weekly limit on benefits for certain losses. — Kentucky Legislative Research Commission. Consultada:
- 304.39-060 Acceptance or rejection of partial abolition of tort liability -- Exceptions. — Kentucky Legislative Research Commission. Consultada:
- No-Fault Coverage Uncovered — Kentucky Department of Insurance. Consultada:
- Facts About Automobile and Homeowners / Renters Insurance — Kentucky Department of Insurance. Consultada: