Seguro de auto en Illinois: no mezcles lesiones con daños al carro

Separa los límites de responsabilidad civil

Los mínimos de responsabilidad civil son $25,000 por lesiones o muerte de una persona en un accidente, $50,000 en total por accidente y $20,000 por daños a propiedad ajena. Se suelen expresar como 25/50/20. El máximo por persona sigue aplicando dentro del total por accidente.[1]

La responsabilidad civil por daños materiales se dirige al carro o la propiedad de otra persona. No la confundas con una cobertura para reparar tu vehículo. El Illinois Department of Insurance recomienda considerar límites mayores porque el mínimo puede no protegerte por completo frente a una demanda.[1][2]

La protección por lesiones tiene su propia revisión

La cobertura por lesiones causadas por un conductor sin seguro, llamada uninsured motorist bodily injury o UM, es obligatoria. Sus mínimos son $25,000 por persona y $50,000 por accidente. La guía estatal explica que protege por lesiones causadas por un conductor culpable sin seguro o uno que huye después del choque.[1]

Si compras límites de UM superiores al mínimo, Illinois exige también protección por lesiones frente a conductores con seguro insuficiente, llamada underinsured motorist o UIM. Antes de subir UM, pide que la propuesta muestre también UIM y sus límites; no revises únicamente el cambio de precio.[1]

Para daños a tu carro, pregunta por otra cobertura

UM por lesiones no es lo mismo que uninsured motorist property damage (UMPD), la cobertura por daños a tu propiedad causados por un conductor sin seguro. La guía estatal describe UMPD como opcional, para daños causados por un conductor identificado, culpable y sin seguro. Puede comprarse con o sin colisión.[3]

El Illinois Department of Insurance señala que la compañía debe ofrecer UMPD con un deducible máximo de $250. Un deducible es la parte de una pérdida cubierta que pagas tú. Pregunta por el límite, el deducible y las condiciones de UMPD, especialmente si estás comparando una póliza sin colisión.[3][2]

Revisa el carro y el financiamiento juntos

Illinois no exige cobertura de daños al propio vehículo, pero tu prestamista puede exigirla. Colisión cubre daños por un choque con otro carro u objeto fijo. La cobertura contra otros daños (comprehensive) atiende eventos distintos de una colisión, como robo, incendio o granizo; no significa que todo esté cubierto.[2]

Pide primero opciones con los mismos deducibles y después cambia una cantidad a la vez. Un deducible mayor puede bajar el precio de la cobertura, pero también deja más gasto a tu cargo cuando tienes una pérdida cubierta. Decide con dinero que realmente tendrías disponible.[4][2]

Pregunta por atención médica y transporte

Pagos médicos, o medical payments, es una cobertura opcional que puede pagar gastos médicos y funerarios de las personas cubiertas, incluso si causas el accidente. Revisa a quién incluye y su límite; no la confundas con la protección UM por lesiones.[3]

El reembolso de renta también es opcional: contempla una cantidad diaria para rentar un vehículo mientras reparan el tuyo por una pérdida cubierta. Pide el monto y las condiciones si dependes del carro para trabajar o llevar a tu familia; tener colisión no describe por sí solo ese beneficio.[3]

Revisa la compañía y la propuesta antes de cambiarte

La guía estatal recomienda verificar la licencia de la compañía y del agente, revisar las quejas y comparar cotizaciones por escrito con las mismas coberturas y límites. Una cotización es un estimado; confirma el precio y la aceptación de la nueva póliza antes de cancelar la actual.[4]

• Compara UM y UIM como coberturas por lesiones, y UMPD como cobertura de daños a propiedad.[1][3]
• Declara los conductores de tu hogar y el uso y kilometraje del carro con información correcta.[4]