En esta guía
Empieza por los daños que podrías causar
Los residentes de Idaho deben mantener responsabilidad civil por lesiones y daños a propiedad para cada vehículo de uso personal registrado en el estado. Los mínimos son $25,000 por persona lesionada, $50,000 por accidente con lesiones y $15,000 por daños a propiedad ajena. Por eso, una propuesta que dice 25/50/15 describe tres límites distintos; no son $50,000 disponibles para cualquier tipo de daño.[1]
Esta responsabilidad ayuda a pagar lesiones de otras personas o daños que causes a su propiedad cuando tienes la culpa. Sus límites son el máximo que la aseguradora debe pagar por ti conforme a esa cobertura; puedes comprar límites mayores. Para comparar propuestas, pide que ambas muestren los mismos límites y revisa por separado la protección de tu propio carro.[1][2]
Pregunta cómo se calcula la protección de tus lesiones
Las compañías deben incluir cobertura por lesiones frente a conductores sin seguro, llamada uninsured motorist (UM), y frente a conductores con seguro insuficiente, llamada underinsured motorist (UIM), salvo que un asegurado nombrado las rechace por escrito. El formulario de información de Idaho permite rechazar una o ambas y explica los dos tipos de protección por seguro insuficiente. Los límites generalmente coinciden con los de responsabilidad por lesiones, pero pueden variar entre compañías.[1]
En la modalidad de exceso, llamada excess, la protección por seguro insuficiente opera por encima de lo que paga la aseguradora del responsable. En la modalidad de diferencia de límites o reducción, llamada difference in limits u offset, las cantidades recuperadas de la otra aseguradora reducen o pueden eliminar la protección adicional. Pide que la propuesta identifique la modalidad: comparar solamente la cifra del límite puede ocultar una diferencia importante en cómo responde la póliza.[1]
Separa los daños al carro del deducible de cristales
La cobertura de colisión ayuda a reparar o reemplazar tu carro si choca con otro vehículo u objeto. La cobertura contra otros daños, llamada comprehensive, responde a causas distintas de una colisión, como clima, incendio, robo, vandalismo o golpear a un animal. Generalmente pagas un deducible, la parte de la reparación que te corresponde; revisa su cantidad en la hoja de declaraciones, el resumen de coberturas de tu póliza.[2]
La cobertura de cristales suele relacionarse con comprehensive, pero la compañía puede ofrecer un deducible separado. Pregunta qué cristales incluye, si paga reparación o reemplazo y cuál deducible se aplica. No supongas que tener protección contra otros daños significa que cualquier parabrisas se reemplaza sin que tú pagues una parte.[2]
Calcula qué transporte tendrías durante una reparación
La cobertura de renta de carro generalmente paga un vehículo sustituto mientras reparan daños cubiertos. En una pérdida total, normalmente dura hasta que la aseguradora presenta una oferta de liquidación. El carro permitido depende del límite de la póliza; si eliges uno más caro, podrías pagar la diferencia. Esta cobertura normalmente no reembolsa gasolina ni servicios adicionales de la arrendadora.[2]
Revisa también la asistencia en carretera: los servicios, límites y costos pueden variar entre compañías. Si agregas pagos médicos, esa cobertura normalmente ayuda con gastos médicos y funerarios de ti o tus pasajeros por un accidente cubierto, sin depender de quién tuvo la culpa. Pide los límites y condiciones de cada opción antes de decidir cuáles necesitas.[2]
Preguntas frecuentes
¿Dos pólizas con el mismo límite por seguro insuficiente son equivalentes?
No necesariamente. Idaho explica una modalidad de exceso y otra de diferencia de límites o reducción. La cantidad recuperada de la aseguradora del responsable afecta de manera distinta la protección adicional según la modalidad contratada.[1]
¿La renta de carro incluye gasolina y cualquier modelo?
Normalmente no incluye gasolina ni servicios adicionales. El límite de la póliza determina el tipo de vehículo permitido; podrías pagar la diferencia si eliges una renta más cara.[2]
Fuentes consultadas
- Required Auto Coverage | Department of Insurance — Idaho Department of Insurance. Consultada:
- Optional Auto Coverages | Department of Insurance — Idaho Department of Insurance. Consultada: