En esta guía
Revisa los límites que corresponden a tu renovación actual
La guía de la División de Seguros para 2026 usa como mínimos $40,000 por persona y $80,000 por accidente para responsabilidad civil por lesiones, y $20,000 para responsabilidad civil por daños a propiedad ajena. Son los límites 40/80/20 que debes revisar al comparar una póliza nueva o renovada desde el 1 de enero de 2026. El memorando del regulador fija esa fecha para los cambios aplicables a pólizas nuevas y renovaciones.[1][2]
La responsabilidad civil atiende daños de la otra parte cuando eres responsable del accidente. No confundas sus límites con el dinero disponible para tus gastos médicos o para arreglar tu propio carro. Pide que la propuesta identifique por separado las coberturas y los límites, para comparar la misma protección entre compañías.[3][1]
La atención por lesiones tiene un límite por persona
La protección por lesiones personales, llamada personal injury protection en inglés y abreviada PIP, es parte del seguro mínimo. La guía indica $10,000 por persona para gastos médicos y de rehabilitación tuyos y de tus pasajeros. Ese límite no es $10,000 separados para cada tipo de tratamiento.[3][1]
El regulador explica que Hawái usa un sistema sin culpa para lesiones: tu compañía paga esas cuentas hasta el límite de PIP. Esa regla no se extiende a daños al carro o a propiedad; para esos daños, importa quién tuvo la culpa. Después de un choque, pregunta por separado cómo se tramita la atención por lesiones y qué cobertura responde por el vehículo.[3]
Decide por escrito sobre protección frente al seguro del otro conductor
La protección frente a conductores sin seguro se llama uninsured motorist en inglés y se abrevia UM; la protección frente a conductores con seguro insuficiente se llama underinsured motorist y se abrevia UIM. La guía del regulador indica que el agente o la compañía debe explicarte esas opciones, incluido tu derecho a rechazarlas por escrito. Lee los límites y la decisión antes de firmar.[3]
La publicación de comparación de 2026 incluye UM y UIM en su paquete de ejemplo y señala que rechazarlas por escrito puede cambiar la prima. Por eso una propuesta que conserva ambas y otra que las rechaza no tienen el mismo alcance. Pide que el documento diga cuáles conservas, cuáles rechazas y con qué límites.[1]
Completa la comparación con daños al carro y opciones de lesiones
El regulador de Hawái enumera colisión y cobertura contra otros daños como opciones. Colisión atiende daños al carro por chocar con otro vehículo u objeto, o por volcarse. La cobertura contra otros daños (comprehensive), para daños distintos de una colisión o vuelco, incluye riesgos como robo, incendio, vandalismo, inundación y granizo. Revisa sus deducibles aparte de PIP.[3][4]
Entre las opciones de lesiones que enumera la guía de Hawái están pérdida de ingresos, atención alternativa, beneficios por muerte o funeral, deducible de PIP y atención administrada de PIP. Pregunta cuáles aparecen en tu propuesta y qué cambia si eliges un deducible o una modalidad de atención; no confundas un complemento opcional con el límite médico básico.[3]
Mantén el seguro y el comprobante mientras el carro esté registrado
La guía estatal indica que el vehículo debe estar asegurado durante todo el periodo de registro y que debes mantener en el carro una tarjeta válida de identificación del seguro de Hawái. Antes de manejar, revisa que el comprobante esté vigente y corresponda al vehículo asegurado.[3][1]
Si ya no tienes seguro en el vehículo, la guía indica entregar el certificado de registro y las placas al director de finanzas del condado. Después de hacerlo, no puedes manejar ese vehículo. Si vas a dejar de usarlo, confirma el trámite antes de cancelar la póliza; la obligación de seguro se vincula al registro, no solo a cuántas veces sales a manejar.[3]
Usa los mismos datos y decisiones al pedir propuestas
La publicación del regulador distingue sus primas de ejemplo de tu prima real. Enumera historial de manejo, uso del carro, millas anuales, coberturas, límites, deducibles y descuentos aplicables como factores. Da la misma información a cada compañía y conserva las mismas elecciones de cobertura para que la comparación tenga sentido.[1]
Si una compañía rechaza asegurarte, la publicación indica que el agente debe ofrecer colocarte en el plan conjunto de suscripción de Hawái (Hawaii Joint Underwriting Plan, HJUP), o puedes buscar otra compañía. Ese plan atiende a conductores que no logran conseguir cobertura con una compañía autorizada. Pregunta por el proceso y las condiciones; no asumas que todas las propuestas o vías de contratación son iguales.[1]
Preguntas frecuentes
¿El sistema sin culpa paga también la reparación de mi carro?
El regulador explica que el sistema sin culpa se aplica a lesiones y a los beneficios de PIP, no a daños de vehículos o propiedad. Revisa colisión y cobertura contra otros daños, además de la responsabilidad de la otra parte, para saber qué podría responder por la reparación.[3][4]
¿Cómo comparo una propuesta con UM y UIM y otra que las rechaza?
Pide primero propuestas con la misma decisión sobre esas protecciones y los mismos límites. El regulador reconoce el rechazo por escrito y su publicación muestra un paquete que sí las incluye. Un pago distinto con coberturas distintas no demuestra por sí solo que una compañía cueste menos para la misma protección.[3][1]
¿La tabla estatal me da el precio que voy a pagar?
No. La publicación advierte que tu prima real puede variar de los ejemplos y entre compañías y categorías de riesgo. Úsala para entender qué coberturas se comparan, pero pide una propuesta con tus datos y elecciones.[1]
Fuentes consultadas
- WHAT YOU NEED TO KNOW ABOUT AUTO INSURANCE IN HAWAII — Hawaii Department of Commerce and Consumer Affairs, Insurance Division. Consultada:
- MEMORANDUM 2024-2R — Hawaii Department of Commerce and Consumer Affairs, Insurance Division. Consultada:
- Motor Vehicle Insurance Information - DCCA Hawaii — Hawaii Department of Commerce and Consumer Affairs, Insurance Division. Consultada:
- Auto Terms — West Virginia Offices of the Insurance Commissioner. Consultada: