En esta guía
Anota cada cobertura del paquete obligatorio
El regulador indica que los vehículos registrados y operados en el estado deben llevar responsabilidad civil de al menos $25,000 por lesiones de una persona y $50,000 por todas las personas lesionadas en un accidente, más $25,000 por daños a propiedad ajena en un accidente. Son límites para reclamos por daños a otros derivados de la operación de tu vehículo. Compara una propuesta con otra usando los mismos límites.[1]
La protección frente a conductores sin seguro, llamada uninsured motorist en inglés y abreviada UM, tiene un mínimo de $25,000 por persona y $50,000 por accidente para lesiones. La protección frente a conductores con seguro insuficiente, llamada underinsured motorist y abreviada UIM, debe tener el mismo límite que UM. Puedes comparar límites mayores; confirma ambas cantidades en la propuesta y no supongas que cubren daños físicos a tu carro.[1]
Distingue los beneficios por lesiones del pago por el carro
La cobertura básica sin importar la culpa, conocida como protección por lesiones personales o personal injury protection en inglés, abreviada PIP, tiene un mínimo de $30,000 por persona. Atiende pérdidas económicas por lesiones accidentales, como gastos médicos y pérdida de ingresos. Ese monto no es una bolsa para reparar el carro, ni significa que cualquier gasto se pagará sin condiciones. Pide que te expliquen los beneficios y obligaciones de la póliza.[1]
Después de un accidente con lesiones, avisa a tu agente o compañía incluso si no estás seguro de la gravedad. El regulador explica que la cobertura sin importar la culpa de tu auto es primaria, independientemente de quién tuvo la culpa. Para tramitar el reclamo pueden pedir detalles del accidente, atención médica y datos del empleo si la lesión afecta tu trabajo. No esperes a resolver el reclamo contra el otro conductor para preguntar por tus beneficios.[1]
Decide cómo proteger el valor de tu carro
La cobertura de colisión puede pagar daños físicos por chocar con otro vehículo u objeto o por una volcadura. La cobertura contra otros daños, llamada comprehensive en inglés, atiende daños distintos de una colisión, como robo, incendio, vandalismo, granizo, objetos que caen o golpear a un animal. Son coberturas opcionales según el regulador y generalmente tienen deducible: la parte del reclamo que tú asumes o que se descuenta del pago.[1]
Compara cada deducible con el dinero que podrías aportar si necesitas reparar el carro. También distingue su valor del saldo del préstamo: el valor real en efectivo se basa en lo que valía el vehículo antes de la pérdida, no en cuánto debes ni en lo que pagaste. Si hay financiamiento, revisa el acuerdo con el prestamista antes de quitar protección para el carro.[1]
Lee lo que cambia en el contrato, no solo el pago
La página de declaraciones resume las coberturas vigentes y sus cantidades. El texto del contrato explica quién y qué está cubierto, y los endosos son documentos que agregan, eliminan o cambian cobertura. Revisa esas tres partes juntas. Una cantidad en el resumen no sustituye una exclusión o condición escrita en otra parte de la póliza.[1]
Si manejas para una aplicación que transporta pasajeros por pago, dilo al comparar. El regulador advierte que la mayoría de las pólizas personales de Dakota del Norte excluyen esa actividad; un endoso específico puede cambiar la protección. Pregunta cómo responde tu póliza mientras la aplicación está encendida, cuando aceptas el viaje y durante el traslado. No des por hecho que el seguro personal y el de la plataforma cubren lo mismo.[1]
Confirma vencimientos y evita depender de una gracia automática
El estado no exige un periodo de gracia para pagar tarde las pólizas de auto. Algunas compañías lo conceden voluntariamente, pero no debes asumirlo. Verifica la fecha en que la compañía debe recibir el pago y cualquier aviso de cancelación. Cancelar durante la vigencia y no renovar al terminarla son decisiones distintas.[1]
Cuando una póliza ya lleva 60 días vigente, el regulador enumera motivos limitados para cancelarla. El aviso es de al menos 20 días antes de la cancelación, salvo falta de pago, que requiere 10 días; una no renovación requiere 30 días de aviso. Estos plazos no son días adicionales garantizados para pagar cualquier recibo. Si el aviso o el contrato no está claro, pregunta primero a tu compañía y después al departamento de seguros.[1]
Preguntas frecuentes
¿UM o PIP reparan mi carro si el otro conductor no tiene seguro?
No. El regulador distingue esas coberturas de la protección por daños físicos: ni los beneficios sin importar la culpa ni UM pagan daños a tu vehículo. Revisa la cobertura de colisión que realmente contrataste y su deducible.[1]
¿Puedo escoger el taller después de un reclamo?
Sí, puedes elegir taller. Sin embargo, la compañía puede basar el pago en su estimación o en la menor de las estimaciones que presentes; si eliges una reparación más cara, podrías asumir la diferencia. Aclara el monto autorizado antes de comenzar.[1]
¿El seguro que compra el banco por falta de cobertura sustituye mi póliza?
No lo supongas. El acuerdo del préstamo determina la protección exigida; si falta, el prestamista puede comprar una póliza y agregar el costo al préstamo. El regulador advierte que esa protección impuesta por el prestamista no incluye responsabilidad civil a tu favor.[1]
Fuentes consultadas
- Auto | North Dakota Insurance Department — North Dakota Insurance & Securities Department. Consultada: