Seguro de auto en Colorado: distingue los mínimos de tus decisiones

Lee las tres cifras de responsabilidad civil

La responsabilidad civil cubre las lesiones, la muerte o los daños a propiedad ajena por los que seas legalmente responsable al usar el vehículo. Los mínimos son $25,000 por persona y $50,000 por accidente para lesiones o muerte, más $15,000 por accidente para daños a propiedad. El límite por persona está dentro del límite por accidente; no son dos pagos que se sumen.[1]

Puedes comprar límites mayores que estos mínimos. Pide una cotización con la misma combinación de límites en cada compañía para saber si la diferencia de precio corresponde a una protección comparable.[1][5]

Antes de rechazar protección frente a otro conductor

La cobertura frente a conductores sin seguro protege por lesiones o muerte que tengas derecho a reclamar al conductor responsable; también incluye protección frente a conductores con seguro insuficiente. En una póliza personal, se incluye salvo que el asegurado nombrado en la póliza la rechace por escrito. Es una decisión distinta de cumplir con los mínimos de responsabilidad civil.[2]

La ley contempla una oferta de límites iguales a los de tu responsabilidad civil por lesiones. Después de que eliges límites o rechazas la cobertura, la compañía no tiene que repetir el aviso de disponibilidad en cada renovación o póliza de reemplazo. Si quieres cambiar tu decisión, pide por escrito la protección o los límites adicionales y confirma la respuesta.[2]

Los pagos médicos se pueden conservar o rechazar

La cobertura de pagos médicos ayuda a pagar gastos de salud razonables por lesiones de un accidente de auto, sin depender de quién tuvo la culpa y hasta el límite de la póliza. Para una póliza ordinaria de carro personal, la regla de Colorado incluye $5,000 de beneficios, salvo rechazo del asegurado nombrado por escrito o por el mismo medio utilizado para solicitar la póliza. No la confundas con un requisito de comprarla sin opción de rechazo.[3]

La compañía debe conservar prueba del rechazo por al menos tres años. Si eliges un límite o rechazas la cobertura, no tiene que volver a avisarte de su disponibilidad en cada renovación. Revisa qué aparece en tu póliza actual y conserva copia de tu decisión.[3]

Revisa cómo se relaciona con tu seguro de salud

Las divulgaciones de Colorado deben explicar que los pagos médicos son primarios frente al seguro de salud disponible para lesiones de un accidente de auto y que pueden aplicarse al deducible o coseguro del plan de salud. El deducible es la parte del gasto que te toca pagar; el coseguro es la proporción del costo que comparte el paciente según su plan. Antes de rechazar pagos médicos porque ya tienes seguro de salud, pide que te expliquen esa coordinación.[3]

Pregunta por la protección de tu propio carro

La cobertura de colisión protege el carro asegurado por daños accidentales al chocar con otro vehículo u objeto o al volcarse, sin depender de quién tuvo la culpa, dentro del alcance de la póliza. Colorado exige a las compañías ofrecer opciones de colisión con deducibles de $100 y $250, y permite otras opciones razonables. Una obligación de ofrecer cobertura no significa que tú tengas que comprarla.[4]

Compara la cotización con la póliza y sus exclusiones

Pide el resumen de coberturas y exclusiones y la explicación de los productos, límites y aplicación según la culpa. Colorado requiere estas divulgaciones, pero el resumen no sustituye la póliza. Si algo cambia al renovar, revisa la documentación actualizada antes de dar por hecho que conservas exactamente la misma protección.[5]