Carolina del Sur: revisa lo obligatorio y lo que eliges agregar

Lee los tres límites de responsabilidad civil

Para una póliza de auto personal sujeta a estas reglas, los mínimos son $25,000 por lesiones de una persona, $50,000 por lesiones de varias personas en un accidente y $25,000 por daños a propiedad ajena en un accidente. La abreviatura 25/50/25 describe tres límites distintos: no es una bolsa que puedas repartir libremente entre lesiones y reparaciones.[2]

La responsabilidad civil responde a daños que causes a otras personas o sus bienes cuando eres responsable. Pide una segunda propuesta con límites mayores si quieres comparar más protección; la ley permite límites superiores. Mantén iguales las demás coberturas para identificar qué cambia en esa propuesta.[1][2]

Distingue al conductor sin seguro del que tiene seguro insuficiente

La cobertura frente a conductores sin seguro, llamada uninsured motorist en inglés y abreviada UM, tiene mínimos de 25/50/25 en Carolina del Sur. Incluye al menos $25,000 por daños a tu propiedad en un accidente; la ley permite excluir los primeros $200 de esa pérdida. Revisa ese deducible en tu póliza en lugar de asumir que los daños al carro se pagan completos.[2]

La cobertura frente a conductores con seguro insuficiente, underinsured motorist o UIM, puede responder cuando el seguro del responsable no alcanza para tus daños. La compañía debe ofrecerla hasta tus límites de responsabilidad civil, así como límites mayores de UM hasta esos mismos límites. Comprar UIM y aumentar UM son decisiones opcionales; no confundas una oferta con una cobertura ya contratada.[1][2]

Lee el formulario antes de marcar una respuesta

Para nuevos solicitantes, el formulario de coberturas opcionales debe explicar la protección, mostrar los límites disponibles y su rango de primas, y permitir aceptar o rechazar y elegir un límite. Pide que te expliquen cualquier espacio que no entiendas y conserva la selección firmada. La firma de un formulario completado tiene consecuencias sobre cómo se reconoce tu elección.[2]

No supongas que renovar significa recibir una nueva oferta: la ley no exige repetirla en cada renovación o cambio de una póliza existente. Además, si no devuelves el formulario firmado dentro de 30 días, la ley dispone agregar UM y UIM con los límites de responsabilidad civil de la póliza. Resuelve la selección con la compañía y verifica lo que aparece finalmente contratado.[2]

Cotiza por separado los daños a tu carro

Colisión cubre daños a tu carro cuando choca con otro carro u objeto. La cobertura contra otros daños (comprehensive) cubre causas distintas de una colisión, como robo, inundación, vandalismo y objetos que caen; también puede cubrir choques con animales. Son opcionales por ley, aunque tu prestamista puede exigirlas. Pregunta por cada deducible y por el requisito del préstamo.[1]

Hay una diferencia local útil: el regulador indica que las aseguradoras de auto en Carolina del Sur no pueden imponer deducible para reparar o reemplazar cristales de seguridad. Esto no elimina el deducible de todas las demás pérdidas de comprehensive. Pide que distingan cristales de los otros daños en la explicación de tu cobertura.[1]

Haz que las propuestas describan el mismo riesgo

El regulador recomienda proporcionar la misma información a cada agente o compañía: carro, uso, conductores del hogar, licencia y límites solicitados. Anota también las decisiones sobre UM, UIM y daños al carro. Antes de firmar, verifica que compañía y agente tengan autorización para operar en Carolina del Sur y lee la póliza; una explicación verbal no sustituye sus condiciones.[1]