Seguro de auto en California: empieza por lo que necesitas proteger

Lee los tres límites por separado

El mínimo de una póliza estándar es 30/60/15: $30,000 por lesiones o muerte de una persona, $60,000 por lesiones o muerte de varias personas en un accidente y $15,000 por daños a propiedad ajena. El límite por persona sigue aplicando aunque haya varias personas lesionadas.[1][2]

Cumplir ese mínimo no significa que la aseguradora pague todo lo que cueste un accidente. Si causas daños que rebasan los límites contratados, el excedente queda a tu cargo. Pide también una cotización con límites más altos para decidir cuánto riesgo puedes asumir.[2]

Revisa las cantidades de tu póliza actual, incluso si ya llevas años con la misma compañía. Usa los requisitos vigentes del DMV para comparar; el nombre del plan y el pago mensual no te dicen cuánto cubre cada límite.[1][7]

Decide cómo proteger tu carro

La responsabilidad civil paga por lesiones o daños que causes a otras personas; no es la cobertura para reparar tu propio carro. Además, tener únicamente colisión o comprehensive no cumple los requisitos de responsabilidad financiera del DMV.[2][1]

Colisión cubre daños a tu carro por contacto con otro vehículo u objeto. La cobertura contra daños distintos de una colisión (comprehensive) puede cubrir robo, incendio, vandalismo o inundación, entre otros eventos. Comprehensive no cubre desgaste normal, mantenimiento ni fallas mecánicas.[3]

Si todavía debes el carro, revisa también los requisitos de tu préstamo o arrendamiento. Estas coberturas se basan en el valor de mercado del vehículo; no garantizan liquidar un saldo mayor a ese valor. Pregunta por separado qué pasaría con la diferencia de tu deuda.[3]

Elige un deducible que puedas pagar

El deducible es la parte de una pérdida cubierta que te toca pagar. Un deducible más alto suele bajar la prima, pero también aumenta la cantidad que asumes cuando corresponde aplicarlo. Pide que cada cotización muestre por separado los deducibles de colisión y comprehensive.[4]

Antes de escoger, piensa de dónde saldría ese dinero si necesitaras reparar el carro esta semana. Para comparar con claridad, solicita primero los mismos deducibles a todas las compañías; después cambia una cantidad a la vez.[4][7]

Pregunta por tus lesiones y por conductores sin seguro

En California, la compañía debe ofrecer cobertura para conductores sin seguro o con seguro insuficiente. Si decides no comprarla, debes firmar una renuncia. Pide que te expliquen por separado la protección por lesiones y la protección por daños al carro antes de firmar.[5]

La cobertura de pagos médicos puede pagar atención médica para ti o tus pasajeros sin importar quién tuvo la culpa. Es distinta de la responsabilidad civil, que no paga tus lesiones ni las de las personas de tu hogar. Revisa el límite de pagos médicos si quieres incluirla.[5][2]

El programa de bajo costo tiene sus propias reglas

California’s Low Cost Automobile Insurance Program (CLCA) es una opción estatal para buenos conductores que cumplen requisitos de ingresos. Tiene límites de responsabilidad civil de $10,000 por persona, $20,000 por accidente y $3,000 por daños a propiedad. Son inferiores a los de una póliza estándar, pero cumplen las leyes estatales de responsabilidad financiera dentro del programa.[6]

El programa también considera el valor del carro, la licencia y la edad del solicitante. La guía del California Department of Insurance indica que acepta la licencia AB 60. Revisa la elegibilidad directamente con el programa; una cotización comercial no equivale a una solicitud ni a una aprobación de CLCA.[6]

Pide una cotización que puedas revisar

Una cotización es un estimado de la prima. Pídela por escrito y revisa las coberturas antes de contratar. El California Department of Insurance recomienda comparar varias compañías y confirmar el nombre completo de la aseguradora que emitirá la póliza.[7]

• Mantén iguales los límites de responsabilidad civil y los deducibles cuando compares precios.[7][4]
• Confirma qué conductores están incluidos o excluidos y cómo declaraste el uso del carro.[7]
• Pregunta por el costo total del plazo de la póliza y los cargos por pagar en mensualidades.[4]
• Comprueba la licencia de la compañía y revisa sus antecedentes de quejas con el California Department of Insurance.[7]

Al recibir la póliza, comprueba que sea lo que pediste

La página de declaraciones resume vehículos, coberturas, límites y deducibles. Compárala con la cotización y avisa a la compañía si encuentras un error. Conserva también el comprobante de seguro dentro del vehículo.[7][1]

Si vas a cancelar el seguro de un carro que ya no usas, revisa primero el trámite del DMV. El DMV indica que debes avisarle antes de cancelar para evitar la suspensión del registro. El procedimiento de no uso requiere que el vehículo tampoco esté estacionado en una vía pública de California.[1]