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Empieza con responsabilidad civil de 25/50/25
Para operar un vehículo en Arkansas, los mínimos de responsabilidad civil son $25,000 por lesiones o muerte de una persona en un accidente, $50,000 por lesiones o muerte de dos o más personas y $25,000 por daños o destrucción de bienes de otras personas. La abreviatura 25/50/25 representa esos tres límites; no es un solo fondo que puedas repartir libremente.[1]
La responsabilidad civil responde por reclamos de lesiones o daños materiales por los que eres legalmente responsable, hasta los límites de la póliza. El folleto estatal permite comprar límites mayores. Pide una alternativa con mayor protección y compara esos límites por separado de la cobertura de tu propio carro.[1]
Elige las tres partes de protección por lesiones
La protección por lesiones personales (personal injury protection, PIP) se ofrece en tres partes: pagos médicos, pérdida de ingresos con ciertas restricciones y beneficios por muerte. Puedes comprar una o las tres. Si no quieres alguna parte, el folleto del Departamento de Seguros de Arkansas indica que debes rechazarla por escrito. Revisa cada elección en lugar de dar por hecho que la decisión es todo o nada.[1]
El folleto describe protección para ti y miembros de tu hogar lesionados o fallecidos mientras viajan en tu carro. También incluye pasajeros que no viven contigo si no tienen esta cobertura en su propia póliza, así como peatones o ciclistas golpeados por tu vehículo. Pregunta por los límites y restricciones de cada parte que conserves.[1]
Lesiones y daños por un conductor sin seguro son dos decisiones
Al comprar responsabilidad civil, se ofrece protección frente a un conductor sin seguro (uninsured motorist, UM), que se incluye salvo que firmes un rechazo. La parte de lesiones puede atender gastos por lesiones tuyas y de miembros de tu hogar causadas por la negligencia de un conductor sin seguro. La aseguradora debe ofrecer límites de esa parte hasta los límites de responsabilidad civil que hayas elegido.[1]
Puedes comprar la parte de lesiones sin la de daños al carro; para comprar daños al carro, primero debes comprar la de lesiones. La parte de daños tiene un deducible de $200. Ese deducible no aplica si la misma compañía asegura el carro para colisión y daños causados por un conductor sin seguro, y el conductor sin seguro está plenamente identificado y es el único responsable. Confirma todas esas condiciones antes de contar con la exención.[1]
Si el otro conductor tiene seguro pero no alcanza
La protección frente a un conductor con seguro insuficiente (underinsured motorist, UIM) es distinta. El folleto la describe para lesiones cuando la responsabilidad civil de la otra parte no alcanza para todos tus daños: puede pagar gastos excedentes hasta el límite que compraste. Tener protección frente a un conductor sin seguro no explica por sí solo cuánto tienes para este caso.[1]
Pide que la propuesta identifique ambas protecciones por separado y muestre los límites de lesiones y de daños al carro. Lleva esas elecciones a la comparación con otra compañía. El formulario comparativo del estado separa responsabilidad civil, protección frente a conductores sin seguro, protección frente a seguro insuficiente y las tres partes de protección por lesiones personales.[1]
Escoge un deducible que puedas pagar
La cobertura de colisión paga daños a tu carro por chocar con otro vehículo u objeto, independientemente de quién tenga la culpa, con un deducible a tu cargo. La cobertura contra otros daños (comprehensive) atiende daños distintos de una colisión con otro vehículo, como robo, incendio, granizo, inundación o vandalismo; también incluye golpes con aves o animales. El folleto indica que esta última puede comprarse con o sin deducible.[1]
Compara el deducible de cada cobertura con el dinero que podrías pagar después de una pérdida. No elijas uno tan alto que te impida cubrir tu parte. Si el carro está financiado, revisa los requisitos del acreedor y que aparezca como beneficiario de pérdida para proteger su interés en el vehículo.[1]
Revisa el costo total y los datos de la propuesta
Para una cotización precisa, prepara los datos del propietario y posibles conductores del hogar, carro, uso, millas y antecedentes que solicite la compañía. Da la misma información al comparar. La tabla del folleto separa prima anual, cargos de membresía si los hay y otras coberturas; usa el costo total y los mismos límites para evaluar las opciones.[1]
Si después hay una pérdida, consulta las obligaciones de la póliza: reportar el reclamo tan pronto como sea razonablemente posible, proteger el carro de más daños, cooperar y presentar la prueba de pérdida que te pida la compañía. Guarda también los rechazos firmados de coberturas para poder comprobar qué elegiste.[1]
Preguntas frecuentes
¿La responsabilidad civil repara mi carro?
La responsabilidad civil por daños materiales protege frente a reclamos por bienes de otras personas cuando eres legalmente responsable. Los daños a tu carro se revisan en coberturas separadas, como colisión, otros daños o daños causados por un conductor sin seguro, según el caso y la cobertura contratada.[1]
¿Tengo que comprar las tres partes de protección por lesiones?
Puedes comprar una o las tres: pagos médicos, pérdida de ingresos con restricciones y beneficios por muerte. El folleto estatal indica que debes rechazar por escrito cualquier parte que no quieras. Revisa los formularios de selección y los límites antes de firmar.[1]
¿Siempre me quitan el deducible de $200 por daños causados por un conductor sin seguro?
No. El folleto exige que la misma compañía cubra el carro para colisión y daños por un conductor sin seguro, que ese conductor esté plenamente identificado y que sea el único responsable. Si falta alguna condición, no des por hecho que se eliminará el deducible.[1]
Fuentes consultadas
- AUTOMOBILE INSURANCE — Arkansas Insurance Department. Consultada: