Seguro de auto en Arizona: compara el contrato, los conductores y los límites

Lee los tres mínimos por separado

Para pólizas emitidas o renovadas a partir del 1 de julio de 2020, la ley establece $25,000 por lesiones o muerte de una persona, $50,000 por lesiones o muerte de dos o más personas en un accidente y $15,000 por daños a propiedad ajena. El límite por persona sigue aplicando dentro del total por accidente. Esta regla tiene una excepción para pólizas emitidas a personas con un certificado válido de autoseguro o autoseguro parcial.[1]

Son límites de responsabilidad por daños a otras personas. La ley no exige que esa responsabilidad cubra daños a propiedad que el asegurado posee, renta, tiene a su cargo o transporta. No interpretes los $15,000 de daños materiales como dinero para reparar tu propio carro.[1]

Una persona con permiso puede estar excluida por nombre

La póliza del propietario debe cubrir al asegurado nombrado y a otras personas que usen el vehículo con su permiso expreso o implícito. Pero la ley permite un acuerdo escrito entre un asegurado nombrado y la compañía para excluir a personas identificadas por nombre cuando manejan. Antes de prestar el carro, revisa si esa persona aparece en una exclusión.[1]

Ese acuerdo de exclusión sigue vigente al renovar y permanece hasta que la aseguradora acepte por escrito cubrir a la persona antes excluida. No supongas que una renovación o tu permiso para manejar elimina la exclusión.[1]

Distingue la oferta de protección adicional de tu decisión de comprarla

La ley exige que la aseguradora ofrezca por escrito protección frente a conductores sin seguro, uninsured motorist (UM), y con seguro insuficiente, underinsured motorist (UIM). La oferta debe contemplar límites al menos iguales a los de responsabilidad por lesiones o muerte de la póliza. Que deban ofrecerla no significa que ya hayas elegido comprarla.[2]

La página de declaraciones, donde se detallan las coberturas de la póliza, debe enviarse al asegurado nombrado y expresa su decisión final de comprar o rechazar UM y UIM. Hay excepciones al formulario de oferta, como comprar la cobertura con los mismos límites de lesiones o muerte de responsabilidad civil. Revisa el documento final, no solo lo que se habló al cotizar.[2]

Revisa qué significan UM y UIM en la ley de Arizona

La definición legal de UM se refiere a daños por lesiones corporales o muerte cuando el vehículo que los causó no tiene una póliza de responsabilidad con al menos los mínimos legales. UIM contempla lesiones o muerte cuando los límites de responsabilidad aplicables son menores que los daños totales. Estas definiciones no convierten una partida UM/UIM en cobertura automática para reparar tu vehículo.[2]

UM y UIM son coberturas separadas para situaciones distintas. La ley no permite añadir UIM a una reclamación contra un conductor sin seguro además de UM. Si comparas límites, pide que cada cobertura aparezca por separado y evita sumar sus cifras como si ambas pagaran siempre el mismo accidente.[2]

Un vehículo desconocido sin contacto físico requiere corroboración

Si reclamas lesiones o muerte bajo UM o UIM por un accidente con un vehículo no identificado y no hubo contacto físico, la ley exige corroborar que ese vehículo causó el accidente. Define corroboración como testimonio, hechos o pruebas adicionales que confirmen y den peso al relato del asegurado. Pregunta cómo documentarían esa situación; no traslades a Arizona una regla de otro estado.[2]

Confirma el uso del carro y los datos que exige la póliza

Si manejas para una plataforma de transporte de pasajeros, pregunta por los periodos conectado y transportando pasajeros. La norma no obliga a una póliza de auto particular a cubrir la responsabilidad durante esos usos, salvo que sus términos o una modificación lo autoricen expresamente. No basta con decir que el carro también tiene uso personal.[1]

• Compara el nombre del asegurado, los vehículos y su número de identificación, las fechas de vigencia, la prima y los límites. La ley exige esos datos en la póliza.[1]
• Si ya rechazaste UM o UIM, vuelve a revisar tu decisión. La ley no exige una nueva oferta en cada renovación, reactivación o modificación descrita en sus disposiciones.[2]